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贷款是“穷人”的福音还是毒药?

在网上曾经有这么一个段子叫富人贷款,穷人存钱,富人呢从银行贷款,用穷人存的钱源源不断地赚更多的钱,这种观念会告诉你10年以前富人用穷人存的钱去买房子,10年后等房价上涨了好几倍,他们在以高价卖给你,进行空手套白狼, 穷人看到的是静态的钱,而富人看到的是流动的钱。这个逻辑好像挺正确的,没有什么问题。因此等到我们买房的时候应该是首付能少尽量少,贷款能多贷尽量多贷,能贷30年绝不选择29年。但是今天我想告诉你,这个逻辑完全是错误的。问题出在哪呢?

贷款买房还是全款买房划算,贷款是“穷人”的福音还是毒药?

 

问题就出现在这个逻辑假定了投资就一定会赚钱。富人贷款去买房10年后再以高价卖给穷人这个逻辑是建立在,这10年间房价一定会大涨的前提下。我们要知道的是现在购房贷款利率是5.8%,也就是说如果你贷款100万元每年要支付银行的利息是5万8千元,十年你一共需要支付58万的利息。所以十年间如果房价即使是不跌但是也没有涨,这样贷款购房也是在赔钱,因为白白的损失了利息,如果下跌了呢,那么这个空手套白狼的富人就是成了典型的被割韭菜案例。

富人和穷人的本质区别是在于投资能力的水平而绝非是单单思维上的认知,这一点很重要。现在网上比较流行的观点就是,钱是会贬值的,所以我们要抵御通货膨胀,钱只有投资出去花出去才有价值,不仅要花自己的钱,还得要有富人的思维贷款去赚更多的钱,这种观点就是毒药。

因为这种观点假定了你一切的投资都会盈利。但是现实往往不是这样的,我们看看春节前后的股市基金市场就知道了,不被割韭菜就已经是万幸了。你以为想要跑赢通货膨胀很容易吗?贷款购房是否划算主要是取决于你的投资能力,如果你有足够的能力能用这些负债赚更多的钱并且不会失败那么就是能贷多少贷多少。但是对于大多数的普通工薪阶层而言,我们的主要收入来源仅仅只是工资。我建议就目前的形势来看,能少贷尽量少贷点。因为目前房地产已经进入缓慢增长周期,国家都说了住房不是用来投资,所以不要再指望着房价能够‘致富’了。第二现在房贷的贷款利率至少在5%以上,而银行低风险理财的年收益率连4%的不到,你拿着钱去做4%的理财,同时还着银行5%利率的贷款,想问你的目的是什么?

结论就是对于普通人而言只有无风险的理财利率高于房贷利率的时候才值得贷款,比如公积金贷款,商贷肯定是不合适的。关注小永说金融,看更多有趣又有深度的金融干货

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